การลงทุน
Money

การฝากประจำ

การฝากประจำ ช่องทางออมเงิน ของมนุษย์เงินเดือน พร้อมแนะนำ 7 ธนาคารที่น่าสนใจ

ภาพโดย Tumisu จาก Pixabay

          การฝากประจำ เป็นวิธีหนึ่งของการเก็บเงิน ซึ่งเป็นเรื่องที่เราควร ให้ความสนใจในยุคปัจจุบันนี้ ถือเป็นการสร้างวินัยในการออม  และ สร้างนิสัยการเก็บเงินที่ดี ซึ่งการฝากประจำนั้น จะได้รับผลตอบแทนใน อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงกว่า การฝากในรูปแบบอื่น ๆ แถมยังหมดกังวลเรื่องความเสี่ยง อีกด้วยถ้าเทียบกับ การลงทุนประเภทอื่น ๆ 

          คำจำกัดความของ การฝากประจำ แบบเข้าใจง่าย ๆ คือ การเปิดบัญชีกับสถาบันการเงิน ที่เราไว้วางใจ ซึ่งแทบทุกธนาคาร ยินดีต้อนรับอยู่เสมอ ซึ่งจะเป็นการฝากเงินแบบที่ไม่ถอน ตามระยะเวลาที่กำหนด เริ่มต้นที่ 3 เดือน ไปจนถึง 48 เดือน หรืออาจจะยาวกว่านี้ได้ ตามนโยบายที่แต่ละธนาคารกำหนด และการจ่ายดอกเบี้ยก็จะเป็นไปตามที่ตกลงกัน

ผลตอบแทนจาก การฝากประจำ ธนาคารไหนน่าลงทุนกว่ากัน

เราขอยกตัวอย่าง การฝากประจำ ของสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่คนส่วนใหญ่นิยม ซึ่งการ ฝากประจำดอกเบี้ยสูง นั้นธนาคารจะเป็นผู้กำหนด ดังนี้

ภาพโดย Tumisu จาก Pixabay

1.ธนาคารไทยเครดิต

  • ผู้ที่สามารถเปิดบัญชีได้ คือ บุคคลทั่วไป หรือ นิติบุคคล
  • รับดอกเบี้ย ฝากประจำอยู่ที่ 1.10 – 1.50 % 
  • กำหนดขั้นต่ำการฝาก เริ่มต้นที่ 1,000 บาท 
  • กำหนดระยะเวลาฝาก ตั้งแต่ 3 – 36 เดือน
  • หากทำการถอน ก่อนกำหนดระยะเวลา 3 เดือน ธนาคารจะไม่จ่ายดอกเบี้ย 
  • หากถอนก่อนครบกำหนด ตั้งแต่ 3 เดือนไปแล้ว ธนาคารจะจ่ายดอกออมทรัพย์ให้ และหักภาษี ณ ที่จ่ายด้วย ในวันที่ฝากเงิน 

2.ธนาคาร LH BANK 

  • ผู้ที่สามารถเปิดบัญชีได้ คือ บุคคลทั่วไป ตั้งแต่อายุ 7 ปีบริบูรณ์ ขึ้นไป ณ วันที่ทำการเปิดบัญชี 
  • รับดอกเบี้ย ฝากประจำอยู่ที่ 0.85 – 1.15% 
  • กำหนดขั้นต่ำการฝาก เริ่มต้นที่ 1,000 บาท 
  • กำหนดระยะเวลาฝาก ตั้งแต่ 3 – 36 เดือน
  • หากถอนก่อนกำหนด ที่อายุฝากน้อยกว่า 3 เดือน จะไม่ได้ดอกเบี้ย ตามที่ธนาคารกำหนด 

3.ธนาคารยูโอบี UOB 

  • ผู้ที่สามารถเปิดบัญชีได้ คือ บุคคลทั่วไป ที่อายุครบ 15 ปีบริบูรณ์ หรือ นิติบุคคล 
  • รับดอกเบี้ย ฝากประจำอยู่ที่ 0.50 – 0.85% 
  • กำหนดระยะเวลาฝาก ตั้งแต่ 3 – 48 เดือน
  • กำหนดขั้นต่ำการฝาก เริ่มต้นที่ 5,000 บาท 
  • การถอนเงินก่อนกำหนด ในระยะก่อน 3 เดือน ธนาคารจะไม่จ่ายดอกเบี้ย
  • การถอนก่อนกำหนด ในระยะ 3 เดือน ขึ้นไป จะหักภาษี ณ ที่จ่าย ของดอกออมทรัพย์ 

4.ธนาคารออมสิน 

  • ผู้ที่สามารถเปิดบัญชีได้ คือ บุคคลทั่วไป ตั้งแต่อายุ 7 ปีบริบูรณ์ ขึ้นไป จนถึง นิติบุคคล
  • รับดอกเบี้ย ฝากประจำอยู่ที่ 0.50 – 0.75% 
  • กำหนดขั้นต่ำการฝาก เริ่มต้นที่ 1,000 บาท 
  • กำหนดระยะเวลาฝาก ตั้งแต่ 3 – 36 เดือน
  • หากฝากไม่ถึง 3 เดือน จะไม่ได้รับดอกเบี้ย 
  • สามารถถอนเงินได้ ไม่จำกัดจำนวน แต่ห้ามเหลือวงเงิน น้อยกว่า 1,000 บาท  เพราะจะไม่ได้ดอกเบี้ย

5.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา 

  • ผู้ที่สามารถเปิดบัญชีได้ คือ บุคคลทั่วไป หรือ นิติบุคคล
  • รับดอกเบี้ย ฝากประจำอยู่ที่ 0.375 – 0.85 %
  • กำหนดขั้นต่ำการฝาก เริ่มต้นที่ 1,000 บาท 
  • กำหนดระยะเวลาฝาก ตั้งแต่ 3 – 36 เดือน
  • การถอนเงินก่อนกำหนด ในระยะก่อน 3 เดือน ธนาคารจะไม่จ่ายดอกเบี้ย

6. ธนาคารกสิกรไทย 

  • ผู้ที่สามารถเปิดบัญชีได้ คือ บุคคลทั่วไป ที่อายุครบ 15 ปีบริบูรณ์ ขึ้นไป 
  • รับดอกเบี้ย ฝากประจำอยู่ที่ 0.370 -0.70 % 
  • กำหนดขั้นต่ำการฝาก เริ่มต้นที่ 1,000 บาท 
  • กำหนดระยะเวลาฝาก ตั้งแต่ 3 – 36 เดือน
  • ธนาคารจะพิจารณา จ่ายดอกให้เมื่อครบกำหนด การฝากที่เลือกไว้เท่านั้น 

7.ธนาคาร ซีไอเอ็มบีไทย CIMB 

  • ผู้ที่สามารถเปิดบัญชีได้ คือ บุคคลทั่วไป หรือ นิติบุคคล
  • รับดอกเบี้ย ฝากประจำอยู่ที่ 0.30 – 0.85 %
  • หากฝากแบบ ไม่มีสมุดคู่ฝาก รับดอกเบี้ย 0.75 % แต่ต้องฝากครบ 12 เดือน
  • กำหนดขั้นต่ำการฝาก เริ่มต้นที่ 1,000 บาท 
  • กำหนดระยะเวลาฝาก ตั้งแต่ 3 – 36 เดือน
  • ถ้าผู้ฝาก มีอายุเกิน 65 ปีขึ้นไป จะได้รับแค่ดอกเบี้ยเงินฝาก แต่จะไม่ได้ สิทธิพิเศษ อื่น ๆ เช่น ประกันอุบัติเหตุ เป็นต้น 

เปรียบเทียบ ข้อดี ข้อเสีย ของการฝากประจำ มีอะไรบ้าง มาดูกัน!

      ข้อดีของการฝากประจำ 

  • การฝากประจำ มีความเสี่ยงน้อยกว่า การลงทุนหุ้น หรือ การซื้อกองทุน 
  • ฝากประจำ ดอกเบี้ยสูง กว่าการฝากอื่น ๆ เช่น ฝากออมทรัพย์ หรือกระแสรายวัน
  • ช่วยสร้างวินัยในการเก็บออม เพราะจะมีการถอนเงิน ที่ยุ่งยากกว่าฝากออมทรัพย์
  • ในอนาคตสามารถ นำยอดฝากประจำ ไปเป็นหลักประกันกู้เงินได้
  • ลุ้นรับสิทธิ์พิเศษจากธนาคาร หากฝากในระยะยาว ด้วยจำนวนเงินที่สูง

      ข้อเสียของการฝากประจำ

  • ไม่สามารถถอนเงิน ก่อนกำหนดที่ตกลงไว้ ในกรณีฉุกเฉิน 
  • หากถอนเงินก่อนกำหนดที่ตกลงไว้ จะได้ดอกเบี้ยน้อยลง หรือไม่ได้ดอกเบี้ยเลย
  • มีการกำหนดขั้นต่ำไว้สูงมาก ในบัญชีฝากประจำบางประเภท